Préstamos

¿Hace mucho tiempo que soñaste con ir de viaje o necesitas financiar un auto nuevo? ¿Se enfrenta a un problema financiero menor, un evento imprevisto y tiene poco efectivo? Usar tus ahorros es una opción, pero con razón prefieres conservar tus ahorros… ¿Has considerado un préstamo personal? También conocido como crédito al consumo, puedes beneficiarte de un marco presupuestario que te permite financiar todos tus proyectos sin utilizar tus ahorros.

¿Qué es un préstamo ?

El préstamo personal, también conocido como préstamo en efectivo, es parte de la familia de crédito al consumo, al igual que un préstamo para mejoras en el hogar o un préstamo para automóvil. A diferencia de los dos últimos, “no está destinado” a la compra de un bien en particular y por lo tanto no se tiene que justificar el uso del monto del préstamo:

Sin embargo, para obtener un préstamo con destino específico, necesita un comprobante de compra, una cotización o una factura para liberar el préstamo.
Puedes pedir prestado hasta 75.000 euros para financiar cualquier proyecto, desde la reforma de tu vivienda principal hasta la compra de un coche o una lavadora nueva. De hecho, puedes financiar tu boda con él, ¡todo es posible! Incluso puedes comprar equipos informáticos o electrodomésticos con él. Este crédito lo ofrece cualquier institución de crédito, como un banco o un buró de crédito. En la era digital, la obtención de crédito al consumo ha sucedido rápidamente.

Una vez que hayas recibido un crédito, pagas mensualmente según los plazos de devolución que hayas elegido y tu capacidad financiera. Las cuotas mensuales están determinadas por el monto total del préstamo, el plazo del préstamo y la tasa de interés efectiva sobre una base anual. Es un préstamo con una tasa de interés fija y un calendario de pago predeterminado.

Préstamo: ¿cuánto y por cuánto tiempo?

Según la ley de consumo, puedes pedir prestado entre 300 y 100.000 euros con un préstamo personal, con un plazo de devolución de 6 a 84 meses. Como regla general, debe comenzar a pagar el préstamo 30 días después de recibir el dinero de la institución crediticia, y el cronograma de pago mensual está claramente establecido en el contrato de préstamo. A veces es posible obtener pagos diferidos o interrumpidos si tiene dificultades financieras temporales. Sin embargo, tal solicitud no siempre es concedida por las entidades de crédito, que la evalúan caso por caso.

¿Cuáles son los elementos obligatorios de un contrato de préstamo ?

No dude en pedirle ayuda a un corredor de crédito. Esto es lo que siempre debe incluirse en su contrato de préstamo personal:

la naturaleza del préstamo
el monto total del préstamo
la duración del contrato de préstamo
los términos de liberación de sus fondos
la cantidad, el número y la frecuencia de los pagos mensuales
la tasa de interés nominal
la tasa de porcentaje anual de cargo (APR)
el costo total del crédito, incluidos los costos asociados con la ejecución del acuerdo
el seguro requerido y garantizado
el período de cancelación de 14 días después de la aceptación

¿Cuáles son las ventajas de un préstamo ?

Los beneficios de un préstamo personal difieren según el prestamista. Estos son los que hay que recordar:

El seguro de prestatario no es obligatorio, pero debes saber que te puede cubrir en caso de golpe duro: invalidez, invalidez o fallecimiento, según las condiciones elegidas flexibilidad del plazo de devolución entre 12 y 60 meses o entre 12 y 84 meses flexibilidad mensual: a veces es posible tomar un descanso una o dos veces al año en caso de dificultades temporales, y se puede ofrecer una tarifa de solicitud.
bajo ciertas condiciones, dependiendo de la entidad de crédito elegida, ninguna prueba de uso de los fondos asignados.

Préstamo: ¿qué documentos debo presentar?

Por lo general, una propuesta de préstamo personalizada contiene los distintos justificantes que se deben presentar. Por supuesto, estos pueden variar según su proyecto y la institución de crédito. Estos son los más importantes:

un documento de identidad
una fotocopia de ambos lados de su identificación válida y cualquier codeudor
una fotocopia de su última factura de teléfono fijo o móvil, u otra prueba de su dirección
una fotocopia de su comprobante de ingresos, como un comprobante de pago.
para jubilados o no trabajadores, una copia de ambos lados de su declaración de impuestos más reciente para el año en curso.
una copia de su factura de impuestos sobre la propiedad si es propietario de una vivienda.

Combina preferiblemente varios créditos de consumo, al menos dos, para reducir realmente tus pagos mensuales y optimizar mejor tu presupuesto.

Sin embargo, para encontrar las ofertas que mejor se adapten a tu situación, es importante verificar cierta información antes de dar el primer paso.

¿Nuestro consejo antes de sacar un préstamo?

Estos son nuestros consejos antes de decidirte por tu préstamo personal:

Al comparar, debe mirar la tasa de porcentaje anual (APR). Esto incluye todos los costos del préstamo, como los intereses y los costos administrativos.
Aprovecha las ofertas promocionales de las entidades financieras.
Verifique los detalles de su contrato, incluidas las tarifas de solicitud y seguro. Recuerda que el seguro no es obligatorio.
Consulta las condiciones de amortización anticipada y los eventuales costes. Es legal pagar un préstamo personal pagado o parte de él antes de tiempo.
Comparar el seguro de crédito que ofrece la entidad de crédito con otros seguros del mercado. En cualquier caso, tómate el tiempo de pensar bien y haz varias simulaciones de préstamos personales para elegir los plazos que mejor se adapten a tu capacidad de pago.